Агрегатор электронных платежей. Как выбрать лучший платежный агрегатор для интернет-магазина? Комиссия платежных агрегаторов: сколько

Для того чтобы работал, к примеру, оналийн-магазин, в него должны поступать платежи от клиентов. Чтобы этого добиться существует несколько возможностей:

• прямой платёж;
• платёж через посредника.

Именно функцию платежа через посредника и реализует агрегатор платежей. Именно платёжный агрегатор (ПА) и является тем самым проводником между интернет-магазином и покупателем.

Использование таких посредников выгодно и покупателям и продавцам. Это связано с возможностью обеспечения посредником платежей из различных источников – онлайн-кошельков, пластиковых карт и других систем оплаты. Для того чтобы получить возможность работать с таким количеством систем оплаты, интернет-магазин должен заключать отдельный договор с каждой из систем или заключить договор с одним посредником.

Сравнение

Самыми важными требованиями, которые выдвигаются к посредникам в цепочке продавец-покупатель, является возможность приёма денежных средств от систем MasterCard, VISA, WebMoney, QIWI. Естественно, чем с большим количеством платёжных систем работает ПА, тем лучше.

Чтобы выбрать подходящий вам платежный агрегатор для физических лиц необходимо рассмотреть параметры, по которым они могут отличаться.

Количество систем доступных для оплаты

Возможно, этот критерий отбора можно считать наиболее значимым. Каждый клиент, предпочитает производить оплату за услуги или товары, купленные в интернете, различными способами. Поэтому количество доступных агрегатору платёжных систем играет важную роль в привлечении большего количества клиентов.

Самыми популярными и известными, являются следующие методы оплаты:

• онлайн-банкинг;
• пластиковые карты банков;
• электронные кошельки;
• оплата со счёта мобильного телефона;
• терминалы для наличной оплаты;
• денежные переводы по различным системам.

Нужно понимать, что по некоторым методам оплаты комиссия слишком высока, что может сделать работу с таким методом оплаты бессмысленным.

Проценты за услуги

Важнейшим параметром, от которого зависит прибыль интернет-магазина является комиссия, взимаемая агрегатором с компаний. Этот параметр необходимо учитывать, выбирая платежные агрегаторы для интернет-магазинов. Как правило, снятие процентов зависит от следующих параметров:

• размер оборота денежных средств, идущих через агрегатор на счёт компании в течение месяца, чем он выше, тем ниже комиссия;
• ассортимента магазина и типа бизнеса, если это благотворительный фонд или некоммерческая организация тарифы за перечисление средств будут меньше;
• в зависимости от условий сотрудничества самого агрегатора с платёжными системами.

Условия подключения

Как и во многих других сферах, в платёжных агрегаторах имеется отличие в тарифах и условиях сотрудничества, при заключении договора с физическими или юридическими лицами. В некоторых случаях могут быть сделаны исключения, но тогда агрегаторы платежных систем могут попросить представить дополнительные документы и составить индивидуальную сетку тарифов.

Некоторые агрегаторы не работают с физическими лицами или нерезидентами Российской Федерации.

Скорость работы

Поскольку платежный агрегатор - это посредник, то от него зависит работа вашего магазина. Выбирая посредника для приёма платежей своего интернет-магазина, стоит обратить внимание на то, как быстро вы сможете начать принимать денежные средства через этого посредника. Срок, в течение которого может начаться работа с тем или иным агрегатором зависит от следующих параметров:

• скорость проверки посредником законности деятельности интернет-магазина;
• предоставления требуемого посредником пакета документов для заключения договора;
• составление и утверждения договора.

Обычно, такие мероприятия занимают от двух дней до недели. В некоторых случаях ускорение может происходить при помощи подписания электронного договора или выезда сотрудников посредника к вам в офис.

Внедрение агрегатора

Чтобы начать получать денежные средства от покупателей, вам будет необходимо интегрировать платёжный агрегатор в свой сервис по продаже товаров или услуг. Собственно «встроить» в свой сайт, для получения данных клиентов и проводить переводы.

Методов интеграции существует множество. Самые простые и доступные два.

1. WS-интеграция, представляющая собой введение модуля агрегатора, для оплаты прямо на вашей странице, без посещения сайта посредника. Для реализации такого метода вам необходим сертификат безопасности, который предоставляется далеко не каждому сайту.
2. Inframe-интеграция позволяющая осуществлять оплату с переходом на сайт посредника, но посетитель не особо замечает этот переход. Для такого варианта очень важно правильно настроить страницу перехода, чтобы по цветовой гамме и стилистическим решениям она напоминала бы ваш сайт. В таком случае посетитель не заметит перехода.

Техподдержка агрегаторов

Как говорится, «даже на солнце есть пятна», а это значит, что даже самый лучший и надёжный посредник не застрахован от различного рода сбоев в своей работе. Практически все агрегаторы обещают поддержку, в случае возникновения проблем с прохождением платежей круглосуточно и без выходных. На деле же, обычно, круглосуточная поддержка доступна отнюдь не продавцам, а тем, кто платит денежные средства.

Закон об обязательном предоставлении чека и агрегаторы

Со вступлением в законную силу законодательного акта, предписывающего всем интернет-магазинам выбивать фискальные чеки через онлайн-кассу, при каждой покупке, выбирая агрегатор, стоит обратить внимание на наличие в сервисе поддержки кассы. Прежде чем заключать договор, стоит справиться о наличии такой поддержки.

У некоторых платёжных агрегаторов существует возможность поддержки онлайн-кассы. Есть также предложения от посредников, которые позволяют обходиться без кассового аппарата, при этом не нарушая законы.

Резюме

Решать какой посредник лучше, конечно же, вам. На многих сайтах можно увидеть рейтинг платежных агрегаторов. Благодаря рейтингу вы можете сравнить посредников по различным параметрам и выбрать наиболее выгодный именно для вас.

Мы выпустили новую книгу «Контент-маркетинг в социальных сетях: Как засесть в голову подписчиков и влюбить их в свой бренд».

Платежный агрегатор – это компания, которая оказывает услуги по приему электронных платежей.

Обычно услугами платежных агрегаторов пользуются интернет-магазины. Организовать работу с электронными платежными системами - , PayPal и т. д. - это непросто, требует много времени. Агрегаторы берут на себя весь процесс ведения переговоров в системами. В итоге клиент агрегатора получает на свой сайт систему для работы с .

Отличительные особенности ПА

Существует два варианта сотрудничества с такими агрегаторами:

• за процент с продажи;
• за абонентскую плату.

Чем больше оплат проходит через сайт, тем более выгодные условия посредник сможет предложить. Для различных платежных систем может быть предусмотрена комиссия, доходящая иногда до 10%, а для благотворительных фондов и некоммерческих организаций – льготные условия сотрудничества.

Однако выбор поставщика только по низкой процентной ставке в корне неверен. Чтобы правильно выбрать платежный агрегатор для сайта, нужно ориентироваться на статистику посещений и совершаемых покупок.

Что нужно знать о платежных агрегаторах

Прежде чем заключить договор о сотрудничестве, стоит прояснить ряд моментов:

1. Выяснить максимальное количество информации о ПА: с какого года существует компания, какие о ней отзывы и рекомендации, есть ли судебные разбирательства.
2. С какими предприятиями сотрудничают посредники. Не все фирмы взаимодействуют с физическими лицами и индивидуальными предпринимателями, а некоторые предлагают персональные условия для малого бизнеса.
3. Узнать тариф, по которому вы будете сотрудничать. Необходимо четко понимать, с какой платежной системы взимается больший или меньший процент. Комиссия может высчитываться как с покупателя, так и с самого сайта, за совершение транзакции.
4. Отличительные особенности платежного агрегатора. Это может быть выставление счетов вручную, sms-уведомления клиентов, более выгодные условия на логистику, CMS, возможность расплачиваться и т. п.
5. Выяснить способы интегрирования. WS-интеграция позволяет осуществлять оплату со страницы сайта без каких-либо переходов на другие страницы. Для данного типа требуется получить специальный сертификат безопасности. Inframe-данные для оплаты вводятся на сайте ПА, визуально соответствующего странице, на которой должна совершаться покупка. Третий вариант - предоставление платежного документа на электронную почту или телефон клиента. Такой способ оптимален для магазинов в социальных сетях.
6. Узнать, есть ли у посредника служба технической поддержки.
7. Спросить про бонусы для клиентов. Есть ли у агрегатора возможность проводить массовые выплаты вашим клиентам, осуществлять автоматические платежи на рекуррентной основе или провести WS-интеграцию.

Как воспользоваться услугой платежного агрегатора

Последовательность действий при заключении с любым посредником примерно одинакова:

• Заполнить специальную форму, в которой указаны все данные организации-заказчика. Как правило, для этого существует отдельный раздел на сайте.
• Пройти регистрацию и войти в личный кабинет.
• На своей странице в интернете отобразить информацию о том, каким образом клиент может оплатить покупку. Большинство платежных агрегаторов предоставляют эту информацию в готовом виде.
• Ждать пока технический отдел ПА сверит и обработает, поступившие, сведения. Они должны соответствовать их требованиям.
• Установить и настроить модуль оплаты.

Какой платежный агрегатор выбрать для интернет-магазина

Выбирая платежный агрегатор для интернет-магазина, учтите, что взаимодействие с посредником должно быть максимально комфортным и прибыльным. Ниже представлен неофициальный рейтинг, куда вошли лучшие платежные агрегаторы.

• (2013). Работает с организациями и индивидуальными предпринимателями. Предоставляет возможность оплатить офлайн, с отсрочкой, осуществить рекуррентный платеж и преавторизацию.
• Robokassa (2003). Предназначен для компаний, физических лиц, некоммерческих организаций и благотворительных фондов.
• RBK Money (2002). Работает только с организациями и индивидуальными предпринимателями. Поддержка 24/7, мультивалютность, рекуррентные платежи.
• «Деньги Online» (2006). Сотрудничает только с компаниями, отличается упрощенной интеграцией и возможностью массовых выплат.
• PayAnyWay (2005). Предназначен для бизнес-организаций. Поддерживает все системы, кроме PayPal.
• Wallet One (2007). Им могут пользоваться и физические, и юридические лица. Сервис предлагает все возможные способы оплаты с процентной ставкой от 1,5 до 5%.

Платежные агрегаторы незаменимы для предпринимателей, работающих в поле электронной коммерции. Неверный выбор агрегатора не только лишит вас клиентов, но и осложнит вывод заработанных средств в офлайн пространство. Выбирайте его тщательно и устанавливайте правильно.

Всем привет! Три года назад, когда у меня был свой небольшой интернет-магазин необычных подарков, не существовало таких маркетплейсов и продвижения, как сейчас, и все свои «велосипеды» приходилось изобретать самому. Но, с другой стороны, не было никаких онлайн-касс и жёсткого контроля со стороны государства. Можно было торговать чем угодно через паблик в ВК в любом формате: с чеком, без чека, за нал и безнал - всё, что душеньке угодно. Потом кольцо «государственного контроля» начало сжиматься. Сначала взялись за крупный бизнес, потом за банки. Потом всех торговцев алкоголем, включая палатки у дома, «посадили» на ЕГАИС. Потом «посчитали» дальнобойщиков, дважды или трижды раздев их системой учёта «Платон».
Год назад руки государства добрались и до такой мелюзги, как малый и микробизнес. Многие думали, что до этого не дойдёт, но - дошло. Началась «жесть» - я имею в виду смену правил торговли по закону 54-ФЗ . Одни кричали, что эти онлайн-кассы дорогие и убьют торговлю. Другие, наоборот, уверяли, что управлять процессом станет проще и прозрачней. Третьи (особенно - гики, фанаты Джека Ма, основателя Alibaba и апологеты технологий) предрекали, что неизбежно появятся новые сервисы, которые изменят бизнес-процессы, и это хорошо.

Прошёл год: торговля, конечно, никуда не делась, а в бизнес-процессах действительно появились новые составляющие. И когда недавно друзья предложили мне войти в их бизнес - я, думая о том, стоит ли ввязываться в стартап-проект по изготовлению весёлых маек с принтами, решил подробно изучить вопросы кассовой дисциплины. Разобраться, как теперь можно управлять финансами, сколько это может стоить, и какие новые сервисы малый и даже микробизнес может использовать, чтобы не остаться в минусах.

Зачем козе музыкальные инструменты или для чего нужна «оцифровка продаж»

Не секрет, что бизнес - особенно малый - в России много лет работал в «сером» и даже «чёрном» поле. В сельских магазинах и на оптовых базах, продажи и сейчас нередко проводятся «по тетрадке», без применения компьютерного учёта. Продажа сладостей, мыла домашнего производства и прочие микробизнесы (и мои тоже) отродясь не печатали никаких чеков и о понятии «интернет-эквайринг» имели очень смутное представление. С вводом новых правил торговли по 54-ФЗ учёт понадобился всем. Согласно прозванному так в народе «Закону об онлайн-кассах», все организации и компании, занимающиеся торговлей, даже небольшие фирмы или просто группы лиц (за очень редким исключением), обязаны установить и использовать онлайн-кассы, которые в режиме реального времени направляют в ФНС данные о каждой совершаемой торговой операции.

Цель закона на государственном уровне - благая: «отбелить» бизнес и сделать налоговый учёт прозрачным. И ещё - за счёт чёткой работы онлайн-системы минимизировать «контакты» предпринимателя с ФНС: уменьшить число внезапных и частых налоговых проверок и т. п. Надо отметить, что, благодаря дискуссии в бизнес-сообществе, принятая версия 54-ФЗ включает в себя послабления и исключения для ряда бизнесов или районов с «проблемным интернетом». Но штрафы, предусмотренные законом, пугают - особенно волнуется малый бизнес, у которого нет ни одной «свободной» копейки. Санкции за неприменение или неправильное применение новой контрольно-кассовой техники (ККТ), а также за невыдачу покупателю кассового чека, ужесточились.

Меры кажутся драконовскими : так, за неиспользование ККТ ИП оштрафуют на 10 000 рублей, ООО - на 30 000 рублей, за неотправленный по требованию покупателя чек - штраф 10 000 рублей, чего раньше нельзя было даже представить. Это в то время, когда у какого-нибудь начинающего стартапера или пекаря домашнего печенья вся выручка за месяц может составлять сумму, всего в несколько раз больше этих 10 000 рублей. Кроме того, закон предусматривает возможность приостановки деятельности: для ИП и ООО - на срок до 90 дней. И тут не надо пояснять, что значит потеря выручки для маленького магазина в разгар сезона. И приходится повторить: если государство уже прижало к стенке крупный бизнес и ритейл, то с «малышами» оно точно церемониться не будет.

Кто-то, убоявшись нововведений, сразу анонсировал прекращение своей деятельности. А кто-то стал искать варианты удешевления стоимости этих нововведений. Потому что, объективно говоря, любому торговцу не обойти не только закон, но и общее изменение потребительского поведения. Люди действительно привыкли покупать товары за безнал: российская статистика показывает стабильный рост числа выпускаемых банковских карт и покупок, совершаемых с их помощью. Удобно покупать в интернете, а также оплачивать картой услуги парикмахеров и таксистов. Мы привычно платим картой за билеты в кино и заказываем пиццу с оплатой онлайн. Поэтому даже крошечному «предприятию», состоящему из одной девочки-кондитера, не обойтись без системы электронных платежей. Ведь против спроса не попрешь.

От теории - к практике: что делать, чтобы оцифроваться

Крупный бизнес уже давно вписан в технологическую электронную систему и обеспечен «подушками безопасности» в виде большого штата аналитиков, программистов и техников, которые могут обсчитать-оценить или «докрутить» уже работающие процессы. А вот малому и микробизнесу приходится начинать «оцифровку» с нуля. Для примера я рассмотрел три микробизнеса, по которым изменения могут ударить больнее всего:

1. «Швея с изюминкой», это одна моя старая знакомая. Её бизнес - это руки, фантазия и одна швейная машинка. Она шьёт костюмы для фитоняш и гимнасток: цена одного костюма 10-летней фигуристки или купальника для конкурса «Мисс Олимпия Город N-2018» может доходить до 70 000 рублей. Поскольку ценник швеи гуманнее магазинного, а работа очень качественная, то заказы к ней идут буквально отовсюду. Её оборот составляет около 200 тыс. руб. в месяц. Но это всего лишь девочка, у которой нет ни ИП, ни даже юридического лица.
2. «Перепродажник» - типичный магазинчик из двух гиков, с сайтом-визиткой, сделанным самостоятельно, пабликами в соцсетях и одной точкой самовывоза в городе. Это примерно то, чем я занимался раньше, и бизнес «передал» по наследству брату, он (и бизнес и брат) до сих пор работает. Перепродажа востребованных китайских гаджетов и комплектующих к ним, редкие кубики Рубика 17х17 и прочая интересная ерунда. Это уже ИП с ежемесячным оборотом около 300 тыс. руб.
3. «Прижимистая майка» - малый бизнес, может быть, даже не ИП, а целое ООО из 3-5 человек. Это как раз бизнес моих друзей, в котором мне предлагают участвовать. Ребята печатают майки с весёлыми или оригинальными принтами, имеют пару «островков» в крупных торговых центрах города, у них есть какой-никакой учёт торговли. Оборот в месяц стабильно превышает 500 тыс. руб., но они считают каждую свою копейку и хотят расти.

Поскольку я сам заинтересовался вопросом, а попутно подруга-швея и бизнесмен-брат спрашивают у меня, как у более опытного товарища, что же им делать в нынешних обстоятельствах, то я решил заняться изучением темы всерьёз. На данный момент изучения вопроса, вижу лишь два «живых» варианта продолжать своё малое дело и быть в «законе»:

ПЕРВЫЙ - обратиться в банк.

Все приличные банки - от «Альфы» и Сбербанка до Tinkoff и «Точки» предлагают готовые решения по выбору онлайн-касс и терминалов, а также услуги интернет-эквайринга. Можно подобрать и саму онлайн-кассу, и выбрать формат обслуживания, и, таким образом, за умеренные (или не очень) деньги, встроиться в современную модель торговли.

ВТОРОЙ - выбрать платёжный агрегатор, который свяжет все поступающие платежи от клиента с нужными банковскими и платёжными системами.

Он поможет организовать торговлю так, чтобы можно было торговать и с ККТ, и даже без ККТ, но в рамках закона. Иными словами, агрегатор возьмёт на себя «волокиту фискализации» и обеспечит легализацию электронной торговли бизнеса.

У обоих вариантов есть и плюсы, и минусы. Поэтому бизнесу, ранее никогда не имевшему дело с интернет-эквайрингом и онлайн-кассами, придётся в этом разобраться - чтобы выбрать себе подходящий вариант. Я рассмотрел оба этих варианта во всех деталях, проанализировал подробнейшим образом каждый, и вот что в сухом остатке у меня получилось.

Плюс на минус - что в итоге? Банки.

Казалось бы, всё просто: идём в Сбербанк или любимый технократами Tinkoff , закупаем у них кассу и её обслуживание и шьём дальше костюмы со стразами или печатаем футболки. А в популярном банке «Точка» можно и ИП открыть, как обещают, в два клика (и это правда, «Точка» не обманывает).

На деле же коммуникация с банком в любом случае превратится в бюрократическую волокиту. Швее, например, потребуется юридическое лицо, чтобы взаимодействовать с банком… «Перепродажнику» придётся предоставить полные данные о себе (внушительный пакет документов) и оформить кредитную карту - даже очень крупные банки не стесняются навязывать «доп. услуги» представителям малого бизнеса. Моему брату, «наследнику бизнеса», пришлось четыре раза (!) приезжать лично в банк, чтобы: предоставить нужные документы, оформить кредитную карту (обязательно условие, хотя она ему совершенно не нужна), затем провести по ней несколько денежных операций (тоже обязательно). Когда торговать, если ты только и делаешь, что бегаешь из банка в банк?

А ООО «Прижимистая майка» с его сетью магазинов придётся предоставлять банку для обоснования не только развёрнутые данные о сети, но и проходить многоуровневые проверки в разных банковских подразделениях для подключения каждого нового вида платежей. А если так сложилось, что расчётный счёт у ООО в одном банке, а эквайринг обеспечивается другим банком, то тут придётся всё менять: без расчётного счёта «у себя» банк договор на эквайринг не подпишет.
Ну, скажете вы, есть неубиваемый Сбербанк, который во всяком случае никогда не «сгорит» и технологически вполне развит. Но достаточно ввести в поисковике фразу «Сбербанк мониторинг», чтобы раз и навсегда отбить себе желание туда обращаться. Люди бесконечно жалуются на то, что, по результатам этого чертова финмониторинга, Сбер блокирует средства на счетах. Постоянно требует «подтвердить отношения», доказать источники получения или причины движения денег, вынуждает закрывать счета и т. д. Для малого бизнеса, у которого и так каждая копейка на счету, блокировка счёта накануне торговой сделки (это самый распространённый крик боли в сети) может означать моментальное сворачивание бизнеса. Мне оно надо? Нет. А вам?

Снова - на проверку банковской организации, с которой «Киви» работает. Ходи, ходи. Разбирайся, подписывайся, жди. И везде надо присутствовать лично - такие правила. А пока моя подруга-швея ходит по банкам и налоговым, костюмы для фигуристок сами себя не пошьют. И оборот не вырастет.

Все это потому, что задачи у бизнеса и банка - разные. Банку при любом раскладе важно продать вам свои сервисы, карты, страховки и самому трижды перестраховаться перед регулятором. А бизнесу, состоящему из 1-3 человек, приходится осваивать ни в какое место не упёршиеся ему специальности: бухучёт, налоговое право, финансовый менеджмент и юридические тонкости. Всё это отнимает и время (на изучение) и деньги (если придётся нанимать бухгалтера для обслуживания в банке).

А задача малого предпринимателя - в том, чтобы сделать продажи легальными, и чтобы «органы» не трогали. Чтобы всё работало, но вам не надо было разбираться во всех заморочках и тонкостях фискализации - вы хотите просто продавать свой продукт и зарабатывать на этом. Вам не нужна страховка вклада или кредит под залог дома или почек.

Поэтому микробизнесы, вроде нашей «Швеи» и «Перепродажника», скорее всего, начнут искать кого-то, кто поможет им без сложностей решить их задачи. Чтобы войти в законное поле без огромных затрат, и уже дальше увидеть: пойдёт дело или нет. Ведь обещанная внедрителями 54-ФЗ, полезная для анализа BigData, - пока далека и совсем непонятна, а потеря выручки и штрафы - уже прямо здесь, на носу.

Платёжный агрегатор: что это, зачем он нужен и как выбирать?

Платёжный агрегатор -это онлайн-система, которая берёт на себя ваши заботы о сборе и правильном распределении по счетам и платёжным сервисам всех поступающих к вам платежей.

Хороший агрегатор работает и с наложенными платежами, и с платёжными системами/сервисами, и с виртуальными валютами. Легко и быстро упорядочить взаиморасчёты, легализовать оборот денег согласно требованиям закона - всё это задачи агрегатора. Конечно, они берут свою комиссию за обслуживание, в разных сервисах цифра колеблется от 3 до 5%. Но если сравнивать затраты на работу с банком (сюда попадут и установки, и обслуживание ККТ, согласно закону) и комиссию платёжного агрегатора, который позволяет работать даже без ККТ, то выгода очевидна. Дешевле, быстрее и проще взаимодействовать с агрегатором и оплачивать полноценный достаточный сервис, чем разово «попасть» на примерно 50 тыс. руб. за установку ККТ, а ещё потом платить за её обслуживание и, конечно, вносить банку его комиссию.

Агрегаторов и сервисов приёма платежей на российском рынке сейчас очень много. Прежде всего я рассматриваю «большую тройку лидеров» - самых известных, авторитетных, популярных и востребованных:

• YANDEX.KASSA - работает с банковскими картами Visa, MasterCard, Maestro, МИР, с электронными деньгами и банкингом, поддерживает взаимодействие с Apple Pay и Android Pay. Заявляет 20 способов оплаты для конечного пользователя. Комиссия - 3,5%, вывод средств два раза в день.
• RBK Money - работает с банковскими картами и переводами, платёжными терминалами DeltaPay и «Евросеть», интернет-банкингом «Альфа-клик» и электронными деньгами, поддерживает взаимодействие с Apple Pay и денежной системой переводов Contact. Заявляет 11 способов оплаты для конечного пользователя. Комиссия - 3,9%, вывод средств - на следующие сутки.
• ROBOKASSA - работает с банковскими картами Visa, MasterCard, с электронными деньгами и счетами в интернет-банке, взаимодействует с терминалами моментальной оплаты, сотовыми операторами и салонами связи, Apple Pay и Android Pay. Заявляет 26 способов оплаты для конечного пользователя. В партнёрах - упомянутый банк «Точка», т. е. через «Робокассу» с «Точкой» можно и ИП при необходимости открыть. Не отходя, так сказать, от «Робокассы». Комиссия - 3,9%, вывод средств - на следующие сутки.

Скажем так: нужен ли девочке-швее вывод «Яндекс.Кассой» денег дважды в день? Да, это важно: у микробизнеса буквально каждая копейка на счету. Опция «быстро получить деньги со вчерашнего клиента для оплаты материала для заказчика сегодняшнего» - это залог постоянной продуктивности. Но не менее важна оплата клиентом заказа в удобно расположенном салоне «Билайн» или через терминал моментальной оплаты, как у «Робокассы». Потому что и «Швея», и «Перепродажник» хотят, чтобы их разношёрстные покупатели могли оплатить свои заказы в любом удобном месте. Приоритеты каждый бизнесмен определяет сам, но всем нашим трём бизнесам вряд ли подойдет RBK Money, потому что он, к сожалению, не работает с физическими лицами.

Микробизнес швеи может смутить комиссия «Робокассы», она выше, чем у «Яндекс.Кассы», - однако, полезно знать, что «Робокасса» имеет ставку от 2,3% до 3,9%. С ростом оборота магазина комиссия на обслуживание сокращается. И это важно для нашего третьего бизнеса - «Прижимистой майки», который уже имеет сеть магазинчиков и рассчитывает на дальнейший рост. Наращивая обороты, бизнес переходит на другой тариф обслуживания, уменьшая свою комиссию. Например, когда оборот (сумма всех полученных через сервис платежей) достигает 500 тыс. руб. в месяц, используется тариф «Реальный» с комиссией за оплату по карте 2,9%, а при обороте больше 10 млн руб. в месяц - тариф «VIP» с комиссией 2,3%.

«Швее» и «Перепродажнику» стоит обратить внимание и на количество способов оплаты. У RBK Money их всего 11, что существенно снижает его привлекательность (и то, только при работе с юр. лицами), в отличие от «Яндекс.Кассы» (20) и «Робокассы» (однозначный лидер по этому параметру - 26 способов).

При этом сотрудничество с агрегатором позволит микробизнесу сэкономить на входе от 35 до 70 тыс. руб. Именно такова стоимость новой ККТ, которой должны быть обеспечены торговые организации. И ещё: на одной установке ККТ затраты не закончатся - за её внедрение, оформление и обслуживание также придётся платить от 5-7 тыс. руб. в год. А для микробизнеса возможность сэкономить на технике, и торговать, не нарушая закона, жизненно важна. С хорошим агрегатором можно торговать, даже не покупая и не используя ККТ. Т.о. даже если вы платите 3,9% от оборота, то ваши затраты однозначно будут меньше вложений во взаимодействие с банком и меньше, чем вложения в установку и обслуживание ККТ. Уже одна возможности работать без ККТ экономит бизнесу от 40 до 100 тыс. руб. в год.

Наконец, и «Яндекс.Касса», и RBK MONEY взаимодействуют только с одним расчётным банком каждый, а «Робокасса» - с тремя. Почему это важно для бизнеса? Когда у банка «твоего» агрегатора начинаются какие-то проблемы, ты, как предприниматель, рискуешь потерять свои оборотные средства, которые в банке хранятся и обслуживаются. От рисков, катастроф и прочих форс-мажоров никто не застрахован на 146%, но все же, спокойнее выбирать того, кто может в случае проблем переключить облуживание бизнеса с одного банка на другой. Нужен устойчивый сервис, который не даст «заморозить» деньги, ведь в малом бизнесе их и так немного.

Ну и поскольку у RBK MONEY «окно возможностей» значительно меньше, как по форме предпринимателя (только юр. лица), так и по числу вариантов оплаты (в два раза меньше, чем у других), то его я дальше уже не рассматривал.

Для гиков и не только: как подключать и поддерживать систему

Для всех трёх описанных предпринимателей, которые, скорее всего, спохватились только сейчас, и хотят максимально быстро встроиться в законную систему торговли - важна скорость и простота подключения сервисов. И на это надо обратить внимание, изучая условия ввода-вывода денег, предложенные агрегатором. Как правило, приём платежей начинается после онлайн-регистрации, а вот вывод денег возможен только после получения на руки оригинальных документов с «синяками» и подписями. У современных агрегаторов регистрация проводится онлайн, а подключение к системе платежей производится довольно быстро: у «Яндекс.Кассы» в течение двух дней (те же сроки у Tinkoff и «Точки»), у «Робокассы» - в течение суток (кстати, не дожидаясь получения документов со штампами).

Даже с учётом нюансов каждого агрегатора, процедура заключения договора намного проще банковской. Пакет требуемых документов гораздо тоньше, а скорость подключения выше. Плюс каждый агрегатор имеет собственные полезные фишки. У «Робокассы» это - простая регистрация ИП в процессе работы. Благодаря партнёрству агрегатора с банком «Точка», нашей «Швее» можно в два клика оформить ИП и получить все нужные услуги онлайн. А «Яндекс.Касса», как часть российского телекоммуникационного гиганта, облегчает интеграцию интернет-магазина с «Яндекс»-сервисами контроля и анализа продаж, типа «Яндекс.Метрики» и «Яндекс.Маркета».

И как потенциальный участник малого бизнеса, я думаю, не совру, если скажу: программисты решают всё. Бизнесу из двух или даже десяти человек не хочется морочиться с особенностями подключения или нанимать «команду хакеров» для настройки и отладки. Нет ни денег на это, ни рабочих рук. Поэтому выбирать надо такой агрегатор, который или сделает всё за тебя, или его подключение будет настолько простым, что ты сможешь без специальных знаний всё сделать в два-три клика. И у «Яндекс.Кассы», и у «Робокассы» с этим нет проблем. А последняя внедрена в 48 различных движков сайтов (CMS).

Конечно, неполадки возможны даже при нынешнем уровне развития технологий. Мы помним, как в декабре 2017 г. случился тотальный сбой в работе онлайн-касс, из-за которого и крупный, и мелкий бизнес на несколько часов лишились возможности нормально торговать и отчитываться. Решать проблемы с сервисами и «отлавливать баги», отвлекаясь от торговли, не хочется никому. Поэтому выбирая любую форму или вид интеграции в «финансовую систему согласно 54-ФЗ», нужно обратить внимание на работу поддержки. Во многих сервисах обработки платежей достучаться до саппорта можно далеко не сразу. Мнения о поддержке «Яндекс.Кассы» довольно разнообразны, но нередко встречаются и жалобы на низкую скорость реакции, отсутствие компетенций и желания разбираться в тонкостях. У «Робокассы» тоже есть недовольные пользователи , но в целом у неё понятный интерфейс, изначально заточенный под далёкого от ИТ (а значит, непродвинутого) предпринимателя. Это понимание может сильно пригодиться начинающему коммерсанту, у которого нет друга вроде меня, который «сечёт». Свои риски и трудозатраты надо планировать и рассчитывать заранее, чтобы потом не отвлекаться от собственно производства и торговли.

Апогей апофеоза: новые возможности и нужны ли они?

Да, понятия scrum, agile и холакратия рядовому человеку и даже крупному бизнесмену пока ещё непонятны, а их применимость в бизнесе под вопросом. Но, даже не понимая смысла слова «итерация», бизнес стремится развиваться итерационно. То есть: запускать какие-то бизнес-решения или улучшения с минимальными вложениями денег и ресурсов. Затем - тестировать их эффективность и предпринимать на основе выводов дальнейшие шаги. Если ввод решения с минимумом вложений облегчил работу, дав толчок к развитию и нарастил обороты, это - правильное решение. Такое итерационное правило развития в полной мере подходит к выбору системы платежей (и интеграции в легальное поле торговли согласно 54-ФЗ). Идеальный платёжный агрегатор «включит» любой бизнес в онлайн с минимумом затрат времени и денег и позволит дальше реализовывать новые возможности. И в случае с «Робокассой», войдя за сутки с минимумом волокиты и затрат в онлайн-торговлю, швея, не имевшая ИП и собственного сайта, через полгода будет легальным предпринимателем с собственным интернет-магазином. И получит ещё один «бонус» - решение «Робомаркет» , которое позволяет создать собственный магазин с доменным именем, как пример - strazi.robo.market, где «strazi» - имя вашего магазина. И можно будет торговать на онлайн-площадке, не имея собственного сайта. А вот «Яндекс.платежка» не предоставляет торговую площадку, а только «цепляет» к уже существующему сайту свои платёжные сервисы.

Получается, что если нужно быстро и недорого встроиться в новые финансовые реалии (а для микробизнеса «быстро и недорого» - жизненно важно), то лучше - агрегатор, а не банк. Тем, кто доверяет «гигантам рынка» и нуждается в частом выводе денег, подойдёт «Яндекс.Касса». А те, кому нужна устойчивость, простота и максимальный выбор способов оплаты, плюс дополнительные сервисы вроде регистрации ИП в два клика и маркетплейс для торговли, подойдёт «Робокасса». Главное - посчитать своё время, деньги и приоритеты.

Это вкратце всё, что я почерпнул из анализа платёжных систем, банков и агрегаторов. Ещё одна причина, по которой я написал этот материал: допускаю, что я что-то упустил или за последнее время произошли какие-то изменения. Поэтому хочу спросить людей из микро- и малого бизнеса и ИТ: какие приоритеты для вас важнее? И по каким критериям вы сами выбрали бы тот или иной банк или агрегатор? Что я упустил или не учёл? Пишите в комментариях и давайте обсуждать, поскольку тема эта крайне актуальная и промедление в ней может буквально убить любой начинающий бизнес.

Теги:

• агрегатор платежей
• интернет-магазин
• робокасса
• robokassa

Добавить метки

Это специальные сервисы для связи интернет-платежей между онлайн-магазинами, покупателями и банками (либо платежными системами). С помощью них в рамках одного договора и одного технического решения виртуальные торговые точки могут организовать для своих покупателей множество способов оплаты: банковскими картами, через онлайн-банкинг, электронными деньгами, посредством телефона, через терминалы самообслуживания и т.д.

Вообще, чтобы организовать прием платежей за товары, хозяин интернет-магазина может самостоятельно подключать модули оплаты для каждой платежной системы или банка отдельно. Здесь плюс в том, что в дальнейшем никому ничего не придется «отстегивать» за продажи. Однако это потребует много времени на сбор документов, на подписание договора с каждым партнером, на установку программных обеспечений и т.д. Кроме того, есть вероятность, что банк откажет в сотрудничестве мелким или начинающим магазинам. Да и сами кредитные учреждения не всегда имеют возможность организовать прием платежей в Сети без посредников.

В случае же заключения договора с платежным агрегатором владелец магазина будет отдавать ему определенный процент с каждой продажи. Зато покупатели сразу получают разнообразные способы оплаты товара, для чего хозяину магазина понадобится минимум усилий: предоставить нужные документы и подписать лишь один договор. Далее с помощью службы поддержки устанавливается специальное программное обеспечение. Использование агрегаторов наиболее актуально для начинающих онлайн-проектов.

Принцип работы платежных агрегаторов

Все просто: выбрав агрегатор и подключившись к нему, интернет-магазин начинает получать платежи всеми доступными способами, которые предлагает данный конкретный сервис. Деньги за товар поступают платежному агрегатору, затем он перечисляет их через банк продавцу.

Для покупателей это действие происходит так : они выбирают товар, кладут его в корзину и приступают к расчету. В этот момент их переправляют на страницу агрегатора для выбора способа оплаты. Совершив платеж, человек снова возвращается на сайт магазина.

Стоит заметить, что покупатели, как правило, ничего не переплачивают - все комиссии взимаются с онлайн-магазина. Правда, некоторые сервисы предлагают магазину выбор: «повесить» проценты за платежи на посетителей или взять их на себя. Учитывая конкуренцию, на первом варианте останавливаются немногие.

Комиссия платежных агрегаторов: сколько?

Сколько же берут платежные агрегаторы за свои услуги? У каждого из них своя комиссия, которая зависит еще и от вида оплаты. Т.е. по электронным платежам один процент, по банковским картам - второй, через платежные терминалы - третий и т.д.

Бывает, что агрегатор устанавливает комиссию в зависимости от объема платежей или от того, каким бизнесом занимается магазин.

Сравним условия наиболее популярных платежных агрегаторов. Так как все комиссии отразить в одной таблице вряд ли получится, возьмем для примера размер процентов за платежи, производимые посредством банковских карт.

Большинство представленных агрегаторов, кроме как с помощью банковских карт, дают возможность принимать оплату и посредством других инструментов - это электронные деньги, мобильная коммерция, терминалы, интернет-банкинги, банкоматы и даже платежи наличными в салонах связи. Кроме того, многие из них идут на уступки и предлагают владельцам онлайн-бизнеса индивидуальные условия.

Понятно, что кто-то готов платить агрегаторам любую комиссию, лишь бы избавиться от головной боли и получить готовое решение на блюдечке. А кому-то совсем не хочется отстегивать «чужому дяде» свои кровно заработанные, и он будет самостоятельно вникать во все процессы и заключать договоры с каждым банком. Тут уж выбор только за владельцем магазина.

Начинающие владельцы онлайн-бизнеса перед выходом на рынок хотят проверить, будет ли приносить проект прибыль. И только потом решаются зарегистрироваться в качестве ИП или юридического лица. Однако большинство сервисов приема платежей работают только с компаниями и ИП, таким образом, найти платежный агрегатор для физических лиц оказывается не так просто. Не просто, но возможно, об этом и поговорим далее в статье.

Платежные агрегаторы (ПА) объединяют в себе несколько способов оплаты, это позволяет клиентам выбрать на сайте наиболее оптимальный вариант для перевода платы за товар или услугу. Подключение каждой отдельной системы является невыгодным решением как с финансовой точки зрения, так и с технической. Поэтому даже небольшому интернет-магазину рекомендуется установить на свой сайт платежный агрегатор.

Критерии выбора ПА:

• Количество платежных систем, с которыми работает агрегатор. Потенциальные покупатели могут доверять разным платежным системам, зависит это в первую очередь от личных предпочтений. При выборе агрегатора стоит в первую очередь брать во внимание, сколько способов оплаты предлагает сервис.

• Комиссия. Необходимо отметить, что большинство агрегаторов формируют итоговую комиссию на основании нескольких факторов: ежемесячный оборот (чем больше прибыль интернет-магазина, тем более выгодные условия будут доступны владельцу). Тип бизнеса (некоторые платежные агрегаторы могут предложить физическим лицам лояльные тарифы). Для каждой платёжной системы есть своя сетка комиссий, например, средние сборы по оплате с банковской карты находятся на уровне 2-4%, через электронные деньги 3-3,5%, через мобильных операторов до 8%, через терминалы до 12%. Не стоит стремиться найти сервис с минимальной комиссией, в дальнейшем это может ухудшить уровень обслуживания и конверсию.

• С кем работает сервис. В большинстве случаев, крупные агрегаторы предлагают для некоммерческого бизнеса альтернативную линейку тарифов.
• Как быстро можно подключить. При выборе агрегатора стоит учесть, сколько времени займет подключения сервиса. Например, предлагает физическим лицам заполнить анкету и пройти верификацию аккаунта, после этого клиент получает возможность для технической интеграции страницы оплаты на сайт. Скорость подключения будет зависеть от следующих аспектов: какие документы нужно предоставить, проверка сайта на соответствие требованиям агрегатора, согласование и техническая интеграция. Некоторые сервисы могут предложить подписать договор-оферту.

• Возможности для интеграции. Для того чтобы производить оплату на сайте, необходимо интегрировать агрегатор в функционал сайта. Наиболее популярные способы внедрения: WS -интеграция и iFrame . WS -интеграция подразумевает то, что модуль оплату устанавливается на сайт, и клиентам не требуется переходить на страницу платежной системы. В случае с iFrame , клиенты вводят данные на сайте агрегатора без явного перехода на него. Здесь очень важно использовать настройки кастомизации страницы оплаты, чтобы она органично вписывалась в дизайн сайта.

Список платежных агрегаторов для физических лиц

Наиболее выгодные платежные агрегаторы, позволяющие выполнить подключение без регистрации бизнеса:

• Robokassa.
• Wallet One Единая касса.

Robokassa

Для полноценного использования Robokassa физическим лицам необходимо пройти процедуру идентификации. Для этого потребуется внести персональные данные и пройти процедуру верификации QIWI кошелька, прикрепленного к учетной записи. Данная услуга доступна только резидентам РФ. Плюсом использования данной системы является то, что она предлагает большие возможности для интеграции, CMS модули и техническую документацию.

Wallet One Единая касса

Международный платежный агрегатор, который предлагает сотрудничество физическим лицам. Для использования сервиса необходимо пройти идентификацию: отправить заявление по почте, обратиться в офис компании, посетить салоны Contact или Евросеть и пройти видеоидентификацию с помощью Skype . Плюсом работы с данным сервисом является то, что предлагает большой выбор способов оплаты и работает с разной валютой.

Ниже представлена сетка тарифов:

Наименование	Visa, MasterCard	WebMoney	Yandex Money	QIWI Wallet	Терминалы
Robokassa		2,3-7%	3,5-9%		4-5%
Единая касса

Какие сложности могут возникнуть при выборе платежного агрегатора для физлиц?

Существенных сложностей при выборе сервиса для физических лиц у клиентов не будет. В первую очередь обратить внимание необходимо на соответствие Федеральному законодательству. Поправки в ФЗ-54 коснулись не только юридических лиц и ИП, но и физических лиц. Необходимо оборудовать магазин онлайн-кассой с возможностью выставления счета на емейл клиента, а также с фискальным накопителем для передачи обработки данных в ОФД и последующей передачи в налоговую службу.

Заключение

Несмотря на то что для физических лиц выбор платежных агрегаторов не так велик, как для ИП и юрлиц, все же есть достойные варианты. Wallet One и Robokassa снимут с вас рутину по приему платежей, несмотря на ваши ежемесячные обороты, и обеспечат ваших клиентов удобной онлайн-оплатой.